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不用的信用卡需要注销吗?

总有朋友问我,他之前碍于朋友推荐办了张信用卡,但是一直没有激活,是留着还是注销?他问我这个问题的潜意识里已经说明这张卡对他没有任何用处,甚至还担心影响自己的征信,所以鉴于这种情况我建议他注销这张卡。但是所有现在不常用的信用卡都要注销吗?看情况!

具体分什么情况呢?首先,得明确不常用不等于不用,一说大家都明白。不常用是说以后可能有用,以备不时之需的,这种情况可以选择免年费、额度较高的卡留着,但是长期不用可能会降额。而不用的就是现在和以后都用不上了、不想用了,这种情况一定要注销。

一、那到底什么样的卡需要注销呢?

(一)不用的信用卡

不用的信用卡也分两种情况:未激活的卡和已激活的卡。

1.未激活的信用卡:

就像我之前举例的那种情况,是在朋友的推荐下勉强办了信用卡,但是一直没有激活,这种卡可以注销。未激活的卡,除个别银行的特殊信用卡产品外,一般情况下不会产生年费。所以,在开卡之前一定要问好不激活是否有年费产生。

如果开卡时忘了问,现在又实在不知道自己的卡是否产生了年费,那在注销前就要确认一下咱们的账户里有没有年费欠款,有的话就得先还清欠款才能注销,没有的话就可以打电话注销了。

2.已激活的信用卡

有些卡因为额度太低或者不好用等原因逐渐被我们“放弃”了,时间长了甚至会忘记还有这些卡,如果这些卡有年费的话,肯定会产生逾期,逾期就会影响征信,所以这些闲置卡可以根据自己的需要适当的注销。

注销前也要确认是否有拖欠年费,没有的话可以直接注销,有的话肯定要先还清欠款,并根据对征信的影响选择是现在注销,还是先继续用着以便用良好的征信记录覆盖掉不良记录后再注销。

(二)功能类似、权益重复的卡

现在各大银行的信用卡种类繁多,又是免费申请的,所以有些朋友就会申请很多张信用卡,可是仔细一对比就会发现,有些信用卡的功能和权益是相似的。此时,那些新申请的、额度低、限额也低的卡就没有必要再留着了,否则容易产生年费逾期,影响征信,尽快注销比较好。

(三)额度低、提额难的卡

有些银行的信用卡额度比较低,而且提额困难,在一些大额消费中很难派上用场,还会占用咱们的总授信额度,因为有些银行在审批新卡时会参考咱们持有卡的数量,平白增加咱们申请信用卡的难度。而且也容易影响自身的“形象”,比如,当我们向银行申请贷款或是申请新的信用卡时,银行看到我们有低额度的信用卡就会质疑我们的征信或是偿还能力,那我们的贷款和信用卡额度就不会太高。

因此,与其花大量时间精力养卡,不如直接注销再去申请其他银行高额度的卡片。而且信用卡不是数量越多越好,而是额度越高越好。所以,信用卡应求质不要求量,数量多了难免有被闲置的卡,如果产生年费逾期也是个人信用污点,得不偿失,建议有三到五张就好!不过,四大行或者难下卡的银行,即使额度低也最好先保留。

(四)大额分期卡

银行也是需要赢利的,为了赚钱,银行会采用多种优惠手段鼓励用户多进行分期消费。信用卡分期就会额外多向银行支付手续费。目前每家银行信用卡的手续费费率不一样,但是大多数在0.6%-0.8%之间。正常情况下,小额分期让银行有点利息,可以方便我们的信用卡提额,但是如果有大额分期卡就会增加我们的资金支出,不划算,而且还容易忘记还款。所以,这类的卡也应尽早注销。

(五)权益低、优惠少的卡

我们办理信用卡一是为了有个相对稳定的资金流,方便我们日常生活;二是因为信用卡消费有一些优惠,可以享受一些权益,比较常见的就是日常消费有优惠、可以积分兑换、机场VIP服务、代驾、体检、洗牙、导医等等。需要注意的是各家银行的优惠活动有所不同,各款信用卡的附加权益也不一样,需要横向对比做出判断。但是,对于那些权益少、活动少的信用卡可以直接注销。

(六)同一银行的多张信用卡

同一银行的信用卡额度是共享的,共享额度就是手中所有卡中最高的可用额度,而不是累积总和,所以没有必要在同一家银行办多张信用卡,卡片再多,总额度也不会增加,所以持有同一银行的多张信用卡没有太大的意义,可以考虑优先注销那些最新申请的、额度低的卡。

(七)最新办理的信用卡

相比新申请的信用卡,使用时间比较长的信用卡更有优势,前提是我们没有任何的不良记录。一是我们的还款记录等可以反映在我们的征信报告中,成为我们个人良好信用的凭证。二是合作时间比较长了,银行比较了解咱们的消费能力和信用情况,方便我们在该银行办理其他业务,比如申请房贷、车贷等。

(八)有过不良记录的卡

之前的文章里重点说过有过逾期记录的信用卡,即使还清欠款后也不能立即注销。需要继续使用一段时间,坚持按时还款,争取早日用良好的记录覆盖掉之前的不良记录,之后才可以注销。但如果在用卡期间因为不良用卡行为被多次警告,甚至已被降额,那么建议注销此卡,办理新卡。

二、不注销会怎么样呢?

(一)年费逾期影响征信

信用卡即便闲置不用也会照常收取咱们的年费,每年大概100-500元不等。如果我们手里的卡比较多时,难免会有几张是不怎么常用的,这时就容易产生逾期欠款,时间长了这笔钱会利滚利,产生复息,更重要的是还会影响我们的征信。

(二)被盗刷

一张小小的信用卡承载着我们大量的个人信息,一旦出现个人信息泄露或是信用卡丢失,都可能导致犯罪分子有机可乘,趁机盗刷咱们的信用卡,造成信用卡恶意透支。被盗刷后如不能提供有效证明,持卡人会被催还款,逾期还会被列入黑名单,影响贷款等。所以,不用的信用卡还是尽快注销吧!

三、怎么注销?

注销信用卡前需要科普两个概念:销卡和销户。销卡是仅对持卡人名下的某一张信用卡进行注销,一般申请销卡后,可即刻生效。而信用卡销户则是注销在某个银行的全部信用卡,并且注销掉个人账户。销户前必须还清所有欠款,且申请销户后一般需要45天后才会正式生效,账户积分清零。

具体怎么销卡呢?有以下两种方法:

(一)电话注销

备好要注销的信用卡,放在身边,然后拨打银行24小时客服热线进行电话销卡。

(二)银行柜台注销

持卡人携带身份证、申请表以及要注销的信用卡,到发卡银行柜面作正式销卡处理。销卡后45天(含)内若有新的应付账款,仍由咱们自己承担。销卡满45天后如账户没有欠款或溢存款,系统会自动销户。

不用的信用卡需要注销吗?

信用卡注销

四、销卡的注意事项:

信用卡承载着我们的个人信息,关系着我们的个人征信情况,所以在信用卡销卡时,一定要注意以下几点:

(一)注销前,需要把欠款还清,把里面的溢缴款全部取出才可以注销。

(二)注销时,需要对已注销的卡片进行剪毁、划毁等操作,以免不法分子盗刷,产生经济损失。

(三)注销后,需要在45天后致电银行客服,确认是否彻底销卡。

(四)打电话申请注销信用卡,银行一般会给咱们1个月的等待时间,提交信用卡销卡申请后到正式生效前,不要再使用这张信用卡,否则销卡申请将自动撤销。

(五)信用卡丢失不宜注销,应立即致电银行挂失,避免产生盗刷损失,否则产生的损失就得由持卡人自己承担。

(六)极特殊情况:在销卡后又收到了银行的年费账单短信,应马上和银行客服沟通,了解年费产生原因,沟通解决办法,千万不要置之不理。否则一旦年费逾期,必将影响我们的信用记录。

以上,就是针对“不用的信用卡需要注销吗”这一问题的回答,时间仓促,难免有讲的不详尽的地方,还请大家补充。另外,写此文的目的是想帮助更多有需要的朋友,文章内容也仅供参考和学习交流之用,不对您构成任何决策建议。

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