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全款买房和贷款买房,到底哪种更划算?

全款买房划算还是贷款买房划算一直都是坊间争论的主要话题。不过房价很高,绝大部分人不具备全款买房的资金条件,所以不得不去贷款买房。我们接下来用计算的方式测算一下到底贷款和全款买房哪个更划算,希望对您有所帮助!

全款买房和贷款买房,到底哪种更划算?

全款买房和贷款买房,在不懂理财的人手中,25年后差距巨大

假设买房者家庭甲和乙月收入1万元,每月家庭开支为5000元。都有200万元存款,而他们选择同样价格的房子,房款刚好200万!假设甲全款买房,而乙选择分期25年买房。我们将贷款利率设定为5.39%。首付30%。(不计算装修成本,物业费用等房屋使用成本,不计算公积金贷款方式,纯贷款买房的那种)

全款买房和贷款买房,到底哪种更划算?

甲在买完房子之后,手里的现金就被消耗一空了。乙的话只需要支付60万的首付,自己本身的资金结余还会剩下140万。甲在买完房子之后获得了房产的全部产权,不需要再支付月供,而乙需要每个月支付一定数量的资金来还房贷! 按照等额本息的方式来还贷款。那么乙的贷款本息累加总数是255.17万元。则需要每月支付房贷8505.9元。

25年之后全款买房者的资产总额:假设房子价格涨了百分之五十,房屋的总价值变成了300万。而甲因为将全部的资金买了房子,所以这25年来所有的收入减去开支,还存下来的钱是150万。截止到5年后,全款买房者甲的资产总规模是450万元。

五年之后贷款买房者的资产总额:同等条件下的假设,乙的房屋总价值同样变成了300万,乙25年时间内一共支付了贷款总额为255万多点。加上乙25年来的总收入150万。手中还有现金35万。虽然看上去乙买房之后手里握有更多的现金,但是乙还需要支付未来的贷款,所以资产规模在五年时间里只有335万。

以上只是在理想状态下双方资产总规模的变化情况。实际上我们假设了房屋上涨,而且是在两者都不理财和任何额外开支的情况下计算的双方资产变化情况。看到这里肯定有同学会以房价不跌或者房价下跌为模型再做假设。其实都是一样的,房价下跌多少只需要在房屋价值的基础上减去就行了。乙是贷款买房,本身就需要支付更多的利息支出,所以无论怎么算,都是全款买房划算的。只不过房屋下跌太多的话,可能乙会变成负资产,而甲永远都是正资产!而如果将这个时间放大到25年,那么差距将会大到您无法想象。选择全款买房的人,会存下150万的现金存款,而选择贷款买房的人不但要把全部的收入用来还房贷,而且连自己原本的140万资金,几乎也会被全部消耗掉!

假设购房者双方都有一定的理财能力,全款买房和贷款购房在全部贷款周期内,双方家庭资产规模的差距将是惊人的!

上面我们所罗列的是一种理想状态下,全款和贷款买房的收益情况。接下来我们以理财的角度来看一下,双方在25年之后,全款和贷款不同购房方式下双方家庭的资产规模差距(假设房价上涨50%,假设双方理财的年化收益是12%)

全款买房和贷款买房,到底哪种更划算?

甲的收益相对比较好计算,因为只有自己的收入可以做理财。乙每个月收入中除去必要的生活开支之后,剩下5000元可以用来支付贷款。那么乙需要在自己的资金池中再拿出3500元来支付贷款。我们以一年为单位直接扣除,这样方便计算。另外计算过程中采用简单算法,四舍五入,不计算过渡复杂的数据,只是统计一个大概!

全款买房和贷款买房,到底哪种更划算?

经过我们系统的计算,甲每个月投入5000元理财的话,25年到期之后,甲需要投入的本金是150万元,而到期本金收益总和是9488175元。算上房子的话,资产总规模是1250万左右。

而乙在前期因为手握现金比较多,收益比较多,乙的资产总规模加上房屋的价值,则会达到1598+300=1898万元

从以上计算我们看出,如果您具备一定的理财能力,还是可以考虑贷款买房的!而现在绝大多数人是不具备理财知识的,所以很多人并没有很详细的计算过到底那种买房的方式更合算!从我国长远经济发展看,人民币要国际化,要和美元脱钩,必须具备一个稳定增长的股票市场。在房地产趋于稳定,股票市场必将再次起飞。而普通人根本不适合去买股票,因为散户在市场上永远都是韭菜!而将钱交给专业的人去理财倒是一个不错的选择。我国过去基金市场长期的年化收益率都超过20%,想要达到10以上的年化收益还是很容易的。

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