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引导金融机构增加制造业中长期贷款须银政企齐发力

今年以来,国务院常务会议及央行等多次提到继续做好对制造业升级发展的融资支持。6月25日召开的中国人民银行货币政策委员会2021年第二季度(总第93次)例会再次指出,“构建金融有效支持实体经济的体制机制,完善金融支持创新体系,引导金融机构增加制造业中长期贷款,努力做到金融对民营企业的支持与民营企业对经济社会发展的贡献相适应……”

如何进一步引导金融机构增加制造业中长期贷款?如何稳定制造业融资预期?中国经济时报记者就以上问题采访了相关专家学者。

适当提高制造业中长期贷款在MPA评估中的占比

“提出进一步引导金融机构增加制造业中长期贷款,针对的是我国制造业企业特别是中小制造业企业缺乏中长期资金的现实痛点。”国务院发展研究中心金融研究所银行研究室副主任、研究员王刚对本报记者说。

王刚认为,之所以形成这一问题,一是由于制造业贷款不良率相对较高。分析公布制造业贷款不良率的工农建交四大行2020年年报,各项贷款不良率在1.56%—1.67%之间,而制造业贷款不良率介于4.2%—6.03%之间,偏离度最高为447个BP。二是银行受传统信贷经营模式影响,实践中发放的制造业贷款多为短期流动资金贷款,期限多在一年以下,按季度还息,到期还本。对制造业企业而言,短期流动资金贷款虽然聊胜于无,但无法匹配企业的生产经营周期和货款回款周期,造成临时资金挤占,增加融资成本。

自去年以来,国务院常务会议和金融管理部门多次提出增加制造业中长期贷款比重。“十四五”规划纲要明确提出“扩大制造业中长期贷款规模”。“央行数据显示,截至今年2月末,制造业中长期贷款余额达5.62万亿元,同比增长38.8%,增速已连续16个月保持增长,逆转了前期制造业中长期贷款增速一直低迷的态势,金融支持制造业的效果正在逐步显现。”王刚说。

对于进一步引导金融机构增加制造业贷款比重,王刚建议,在货币政策层面,一是可以考虑适当提高制造业中长期贷款在MPA评估中的占比;二是对制造业中长期贷款增速高于贷款平均增速的金融机构,在再贷款等货币政策工具运用方面给予重点支持。在监管政策方面,可以考虑借鉴普惠小微和普惠涉农贷款的政策,对制造业中长期贷款不良率实施差异化考核,例如不良率超过全行平均不良率2—3个百分点以内的,允许尽职免责。在信贷政策方面,引导金融机构优化中长期贷款信贷管理机制、改进审批放款流程,推动“中期”流动资金贷款的还款方式创新,以期更好地匹配企业回款周期。

需要“银、政、企”各方共同努力

“制造业的发展事关中国未来的经济实力和竞争力,银行对制造业的发展无疑有着重要的作用。今年以来,国务院常务会议及央行等多次提到继续做好对制造业升级发展的融资支持。尤其强调要引导金融机构增加制造业中长期贷款,这需要‘银、政、企’各方共同努力。”世界金融论坛特约研究员纪飞峰对本报记者说。

纪飞峰建议,一是完善政策支持机制,引导金融机构加大制造业贷款。政府可安排财政专项基金作为专门的先进制造业基地建设信贷补偿资金,与银行开展助保贷等业务,引导银行增加对制造业的贷款,提高对制造业企业贷款不良率的容忍度;可发挥担保体系在融资中的作用,构建与先进制造业基地建设相适应的“政银担”三方合作模式,共同参与、共担风险。

二是实行差异化监管政策,激发银行金融服务动力。对于制造业贷款,监管部门在银行不良贷款的分类、核销和对人员考核方面应制定差异化的政策,适度提高对制造业不良贷款的容忍度。适度放宽对制造业贷款的风险权重,减轻资本充足率对制造业贷款投向的长期约束。还可以仿效对战略性新兴产业的信贷支持措施,对优先发展先进制造业的金融机构在资本充足率、准备金收缴、贴现率水平考核等方面给予优惠政策。

三是精准对接企业需求,创新银行金融服务模式。对于成长型制造业企业,探索运用投贷联动和投、贷、补模式,提供全方位支持。积极引导风险投资、产业基金等,支持创新型、成长型制造企业股权融资。推动符合条件的大型制造企业通过银行间债券市场发行非金融企业债券,支持优质企业在主板、新三板、区域股权交易中心上市和交易。

四是进一步加大多层次资本市场支持,促进制造企业多渠道融资。先进制造业的发展应充分利用资本市场,不同发展阶段和融资需求的企业与不同层次资本市场相对应。处于成熟期的企业可通过主板市场的支持,实现进一步的技术创新;具有良好成长性的企业应主动完成股份制改造,增强建立现代企业制度的自觉性和主动性。

五是稳定制造业融资预期。央行或监管部门可以研究出台专门的制造业贷款和制造业中长期贷款长期支持政策,包括规模、利率、考核、条件、模式等方面的细化内容,让制造业企业充分感受到融资政策上的支持和保障。对于金融机构的制造业贷款央行或监管部门可以从提供低成本资金、给予利息补贴等方面给予支持和激励,让金融机构感受到开展制造业贷款不但政策鼓励,而且有好收益。

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