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最高法银行卡解释出台一月,信用卡逾期案件利息违约金明显降低?

2021年5月24日,最高人民法院出台了《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《银行卡解释》),从第二日起施行,第二条第二款规定了,银行卡持卡人认为发卡银行依据信用卡合同计算利息,复利,违约金等费用的总额太高,请求人民法院予以减少的,法院应当依据发卡银行的实际损失等四个因素,按照公平原则和诚信原则进行判决。

本文的主要内容就是《银行卡解释》实施一个多月后信用卡逾期案件,利息违约金等费用法院的判决情况,法院是否积极引用《银行卡解释》主动调低信用卡利息违约金等费用呢

本文中的数据来源于中国裁判文书网,全部是真实的生效裁判。

最高法银行卡解释出台一月,信用卡逾期案件利息违约金明显降低?

本文大纲:

1、5月25日至6月29日引用《银行卡解释》的判决情况;

2、5月25日至6月29日信用卡纠纷案件整体的判决情况;

3、2021年以来,《银行卡解释》出台前与出台后信用卡案件的判决的变化,以及对未来判决的预测。

信用卡逾期的朋友可以收藏本文,读懂本文后可以与银行协商减免息费或者应对诉讼。

下面我们来看第一个问题:

5月25日至6月29日引用《银行卡解释》的判决情况;

5月25日至6月29日,中国裁判文书网公布的信用卡纠纷案件1508起,其中引用《银行卡解释》的案件总计93起,占全部案件的6%。

最高法银行卡解释出台一月,信用卡逾期案件利息违约金明显降低?

其中,中级法院判决两起。

1、徐州中院一起

徐州市泉山区法院对于信用卡逾期后利息、违约金等费用之和按照以本金为基数,按照年息15.4%判决,银行上诉后徐州中院依据《银行卡解释》维持。

2、平顶山市中院一起

对于新城区法院不设利息上限的判决,用卡人上诉后,平顶山中院依据《银行卡解释》减去了违约金。

七家基层法院判决91起

1、湖南省衡阳市珠晖区人民法院判决2起,支持按照每日万分之五(年息18.25%)支付利息,支持律师费,复利、违约金等费用均不支持。

2、湖南省娄底市娄星区人民法院判决73起,支持按照每日万分之五支付利息,其他的违约金等均不支持。

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3、广东省阳西县人民法院判决8起,对于利息违约金按照年息24%进行判决。

4、江苏省南通市通州区人民法院判决一起,对于银行起诉日前的利息和分期手续费判决支持,对于违约金不支持,起诉日后的利息违约金按照四倍LPR(15.4%)计算。

5、安徽省六安市金安区人民法院判决3起,对于利息违约金分期手续费按照不超过24%进行判决。

6、太原市尖草坪区人民法院判决一起,支持按照每日万分之五(年息18.25%)支付利息。

7、宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院判决3起,支持利息及分期手续费,减免部分违约金,银行起诉日后按照万分之五(18.25%)支付利息。

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二、5月25日至6月29日未引用《银行卡解释》判决的案件情况:

(一)、中级法院判决13起,其中涉及信用卡透支利息违约金计算案件六起。

1、柳州中院二起,对于基层法院判决利息违约金按照不超过4倍LPR15.4%的判决予以撤销,改判为不超过24%。

2、大连中院对于基层法院按照信用卡领用合约规定计算的利息违约金等费用全部支持的判决维持原判。

3、黑龙江省哈尔滨市中级人民法院对于基层法院利息按照万分之五,违约金不支持的判决予以确认。

4、辽宁省沈阳市中级人民法院维持基层法院判决,支持银行关于信用卡透支本金、利息、违约金的全部请求,起诉日后利息按万分之五计算。

5、陕西省汉中市中级人民法院对于基层法院调减利息违约金的判决予以改判,改判为按照信用卡领用合约规定计算利息违约金等费用。

(二)、基层法院判决1481起案件

最高法银行卡解释出台一月,信用卡逾期案件利息违约金明显降低?

1、广东东莞市判决29起,全部为第一人民法院,全部判决基本上一致,判决不支持复利、违约金,利息按照万分之五支付,最早的一起判决为5月24日。

2、佛山市顺德区人民法院判决35起,禅城区判决三起,

全部判决基本上一致,《银行卡解释》出台前判决5起,出台后判决30起,全部判决都支持起诉日前的利息复利违约金手续费按照信用卡领用合约计算,起诉日后仅仅支持利息,按照万分之五计算。

3、江门市法院19起,台山市17起,开平市2起,全部判决均一样,对于银行按照信用卡领用合约约定计算的利息、复利、违约金、分期手续费全部支持,直到用卡人偿还之日止。

4、深圳罗湖区法院一份判决书集中判决44起案件,对于银行按照信用卡领用合约约定计算的利息、复利、违约金、分期手续费全部支持,直到用卡人偿还之日止。

5、湖南省邵阳市大祥区人民法院判决40起,利息违约金按照不超过24%计算。

6、山东省济南高新技术产业开发区人民法院 判决73起,全部判决都支持起诉日前的利息复利违约金手续费按照信用卡领用合约计算,起诉日后仅仅支持利息,按照万分之五计算。

其他法院的判决基本上和《银行卡解释》出台前的判决基本一致,阳光就你在一一列举了。

三、2021年以来,《银行卡解释》出台前与出台后信用卡案件的判决的变化,以及对未来判决的预测

1、大多数法院观望态度浓厚,大量案件积压待判

《银行卡解释》出台前,2021年1月1日至5月24日,中国裁判文书网公布信用卡纠纷判决书44238起 日均307起案件,而且还有春节和五一长假,《银行卡解释》出台后,5月25日至6月29日,中国裁判文书网公布信用卡纠纷判决1501起,日均41.7起,占解释出台前的13.6%。

最高法银行卡解释出台一月,信用卡逾期案件利息违约金明显降低?

究其原因,主要是最高法《银行卡解释》规定的太笼统,基层法官难以执行。

2、引用《银行卡解释》的案件信用卡利息、违约金等等费用比解释出台前该法院的判决,利息违约金显著降低

例如:湖南省娄底市娄星区人民法院引用《银行卡解释》判决73起,支持按照每日万分之五支付利息,其他的违约金等均不支持。

广东省阳西县人民法院引用判决8起,对于利息违约金按照年息24%进行判决。

安徽省六安市金安区人民法院判决3起,对于利息违约金分期手续费按照不超过24%进行判决。

在解释出台前,上述三个法院的判决是:利息、复利、违约金、手续费等按照信用卡领用合约计算,上不封顶。

最高法银行卡解释出台一月,信用卡逾期案件利息违约金明显降低?

六安法院5月初判决

最高法银行卡解释出台一月,信用卡逾期案件利息违约金明显降低?

六安法院六月判决

3、信用卡纠纷案件利息违约金等综合费用判决预测

随着《银行卡解释》在法院逐步被法官熟知,信用卡纠纷案件利息违约金降低是大势所趋,利息违约金等费用按照信用卡领用合约计算,上不封顶的判决将逐渐减少,逐步消失。

至于超过多少,就是利息违约金等费用过高,年息4倍LPR15.4%,日息万分之五(年化后18.25%),年息24%三个标准将会在不同法院出现,同案不同判,不同案件同样判决将会在较长的时间内继续存在。

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