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付了首付却拿不到贷款?搞明白这几点帮你顺利放款

终于攒够了首付,最后银行却不批贷款,房子买不了,首付也退不回,如何规避这人生最悲催的窘境?

近一年多来,越来越多的人向我反馈,好不容易攒够了首付,结果等到贷款环节却遇到银行不放贷,房子买不了,回头若碰到无良开发商,还会设置重重障碍,以违约为名克扣你的首付款,有些人只好逼的借高利贷。

所以在需要贷款前,最好先了解一下银行的审批流程与核验的关键点,以免临时抓瞎。

银行审验房贷的四大关键点

1.资金来源。这是目前所有银行查验的关键点,国家现在的政策是压制房贷规模,让资金进入实体和小微企业,所以推出了企业贷、经营贷、设备贷等等诸多金融扶持政策。

后来的情况大家都知道了,这些“贷”拐了九曲十八弯,最后还是流入了房地产,深圳房价爆烈的上涨,就是这些曲径通幽的资金干上去的。目前对于这一类违规流入的资金,高层是采取高压严打的态势,不但查出来要算旧帐,新售房的资金审批也成了重中之重。

如果你的首付款中,有痕迹表明是通过贷款、借款方式筹措来的,或者是你的收入与银行流水中有显示近期贷款的记录,那你从银行获批贷款的可能性就大大降低了。所以现在有不少人,让资金从父母等直系亲属那边走一圈,再进入个人账户,只是不知道这种方法还能坚持多久。

2,收入证明。你有没有还款能力,是银行核验的一个关键点。原则上说,你应当提供证明每月稳定固定收入是月供的两倍以上,才可能获批。这当中稳定也很重要,现在有很多自由职业者,仨月不开张、开张吃仨月,虽然日子确实过的挺舒坦,但银行看着就扎眼,这也是为什么公务员是银行最喜欢的贷款对象。每个月保证有一笔固定的金额入账,如果收入不规律,那就每月做一笔,这对你获取任何种类的贷款都有好处。

3,维护高质量的流水。现在你要买房贷款,必备的条件就是银行流水单。首先是因为现在的人用现金的概率越来越少,其次现金流水单就是你经济生活的显微镜。细节出自魔鬼,银行能从你的流水清单中看出你的收入消费交易往来等等一切举动。

有些人以为,我现金流水单上每月出入额巨大,证明我财大气粗不就OK了。错了,如果银行看你账单上进多少出多少,要么是个留不住钱的“透底棺材”,要么甚至还有洗钱过账的嫌疑,所以保证每个周期都有一定节余是非常重要的。

4.各个银行的政策都有些差别,有时候这家不放,那家就能放。以前是各国有大行政策把控严格,小型的农商行或地方银行放款比较容易。现在倒过来了,大行的房贷额度高,小行被压缩的很惨。

你只要记住,就目前而言,房贷仍然是所有贷款种类中,相对最安全而且收益最高的,也就是说银行还是很愿意做房贷的,要有耐心多试几家。

善用中介,趋利避害

说到买房,这当中就必须提到一个让人又爱又恨的角色~中介。他既可以帮你在买房的各个流程当中,减少麻烦甚至解决你自己解决不了的问题;但同时也可以在许多你想不到的环节挖坑骗钱。

总结诸多被坑者的遭遇,我觉得有几个共同特点,一是买房中的焦虑情绪被充分利用,怕买不到、怕涨价……,一旦你的恐惧与焦灼被抓住,就相当于被牵住了牛鼻子。

二是自己所做的功课不够,对国家最基本的法规政策都不了解,三下两下就让对方摸清了深浅,“催单逼定”的手段屡屡奏效。

当然为了促进成交,很多中介会主动提出来帮你去刷流水、做社保、搞转贷……中介钱不少收,而且看上去是在帮你,但在这当中有一个巨大的风险。北京,上海,深圳等地都已经有了案例,对于采用不当手段骗取贷款资格的,一旦发现将被取消资格,所做的交易也被判定无效。真到了这一步那可就赔了老婆又折兵了。#事情正在起变化#

和中介打交道坑多,但善用他的力量,还是能给你带来意想不到的收获。

1.深入了解房产项目的真实面貌。任何项目,哪怕明天就爆雷,今天中介仍然会跟你讲一套花好月好的说辞。房型地段价格,这些你是都能看见的,可开发商资金实力、银行给予的授信情况、你的征信资料如何优化才能更利于放贷……,这些信息那是只有关系处到一定程度才会透露,买套房子不容易,多花点时间处处关系,争取多了解点真实信息,能避免吃大亏是上上策。#银行房贷按揭#

2.买房过程中也不能一边倒的听一面之词,如果能找个律师把要签订的协议把把关,能极大程度的避免暴雷,而这对于律师而言又是工作量很小的case,甚至可以找几个买房的同道,共同聘请一名律师。

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